L’année 2026 marque un tournant décisif pour les épargnants avec l’entrée en vigueur de nouvelles règles visant à renforcer la protection des investissements. L’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER) se retrouvent au cœur de ces réformes, promettant une sécurité accrue et des avantages optimisés pour les investisseurs.
Ces changements législatifs visent à offrir une meilleure transparence, tout en garantissant une gestion plus efficace des fonds. Découvrez comment ces dispositifs financiers évoluent pour répondre aux attentes croissantes des épargnants soucieux de sécuriser leur avenir financier dans un environnement économique en constante évolution.
Renforcement du devoir de conseil et intégration des préférences durables
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a récemment mis à jour ses recommandations pour le secteur de l’assurance, soulignant l’importance cruciale du devoir de conseil. Les assureurs sont désormais encouragés à intégrer les préférences durables des clients dans leurs conseils, afin d’améliorer la qualité du service offert.
Cette approche vise à guider les souscripteurs dans le choix de contrats d’assurance-vie et de plans d’épargne retraite qui répondent mieux à leurs besoins spécifiques. En fournissant des informations claires et précises, l’ACPR espère non seulement éviter les doublons inutiles mais aussi garantir que chaque produit reste pertinent pour l’assuré tout au long de sa durée.
Vérification continue des besoins et collecte d’informations personnelles
L’ACPR insiste sur l’importance de la vérification régulière des besoins des assurés pour prévenir le cumul involontaire d’assurances similaires. Cette démarche permet non seulement d’optimiser les couvertures, mais aussi de s’assurer que chaque contrat reste pertinent au fil du temps.
Par ailleurs, la collecte d’informations personnelles, telles que la situation familiale et professionnelle, est cruciale pour rédiger une clause bénéficiaire adaptée. Ces données permettent aux assureurs de personnaliser leurs offres et de mieux répondre aux attentes des clients. En adoptant ces pratiques, les assureurs peuvent offrir un accompagnement plus précis et efficace, renforçant ainsi la satisfaction et la fidélité de leur clientèle.
Suivi personnalisé et réengagement des clients inactifs
À partir de 2028, les assureurs devront intensifier leur suivi personnalisé en recontactant les clients inactifs. Cette mesure, qui s’appliquera progressivement dès le 1ᵉʳ janvier 2026, vise à garantir que les contrats d’assurance restent adaptés aux besoins évolutifs des assurés. Les clients bénéficiant d’un service de recommandation seront contactés après deux ans d’inactivité, tandis que pour les autres, ce délai sera de quatre ans.
L’objectif est de mettre à jour les informations collectées et de vérifier la pertinence continue des options d’investissement choisies. En renforçant cet accompagnement tout au long du contrat, l’ACPR souhaite améliorer la qualité du service et renforcer la confiance des souscripteurs envers leurs assureurs.
