Dans le monde de la finance, les ultrariches représentent une catégorie à part, avec des portefeuilles d’investissement souvent enviables et des stratégies sophistiquées. Mais il est possible de s’inspirer de leurs méthodes même avec un budget limité.
Les ultrariches sont les gardiens de la fortune mondiale
Les ultrariches, ou UHNWI (Ultra High Net Worth Individuals), représentent l’élite financière mondiale avec un patrimoine dépassant les 30 millions de dollars (27,8 millions d’euros). Selon le Knight Frank Wealth Report 2024, ils sont estimés à environ 626 619 individus.
Ces titans de la richesse ne connaissent pas les contraintes financières courantes ; pour la plupart, dépenser la totalité de leur fortune de leur vivant semble presque impossible.
Malgré cela, ils s’acquittent de leurs obligations fiscales et prennent en charge les dépenses de leurs familles, qu’il s’agisse de financer les études de leurs enfants ou leur retraite. Dotés d’une volonté farouche de faire fructifier leur argent, ils n’hésitent pas à investir dans des secteurs audacieux tels que l’art, l’immobilier de luxe ou le private equity, exploitant ainsi pleinement leur fortune.
Stratégies d’investissement inspirées des ultrariches, même avec un budget limité
Suivre les traces des ultrariches peut sembler hors de portée pour beaucoup. Cependant, même avec un budget limité, il existe des moyens d’adopter ces stratégies. Pour commencer, les ultrariches dédient une part importante de leur patrimoine à l’art. Avec seulement 100 dollars, on peut acquérir une action dans une société possédant des œuvres d’artistes renommés.
Des sérigraphies, lithographies ou gravures de ces artistes peuvent également être accessibles pour moins de 1 000 dollars. En ce qui concerne l’immobilier, bien que les ultrariches investissent dans des propriétés prestigieuses, il existe des alternatives pour les investisseurs avec un budget restreint.
Certaines Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) offrent des rendements attractifs en investissant dans le secteur tertiaire. Le financement participatif ou l’immobilier fractionné représentent également des options, bien que plus risquées. Enfin, le private equity, souvent plébiscité par les ultrariches, devient de plus en plus accessible.
Des fonds comme celui proposé par Bpifrance, accessible dès 1 000 euros, ouvrent la voie à une démocratisation de ce type d’investissement. De plus, des changements législatifs, comme la loi sur l’industrie verte, promettent une intégration plus large du private equity dans les contrats d’assurance vie ou les plans d’épargne retraite à l’avenir.
Les défis des investissements des ultrariches
Un des principaux inconvénients des investissements des ultrariches c’est que ces placements ne peuvent pas être facilement liquidés instantanément en cas de besoin urgent de liquidités. Cependant, cette illiquidité est souvent compensée par des rendements potentiellement faramineux.
Contrairement à d’autres types d’investissements plus liquides, tels que les actions ou les obligations, qui peuvent être rapidement vendus sur le marché, les actifs illiquides, comme l’immobilier de luxe, l’art ou le private equity, nécessitent souvent un processus plus long pour être convertis en espèces.
Cependant, malgré ces défis, de nombreux ultrariches continuent d’opter pour des investissements illiquides en raison de leur potentiel de rendement élevé à long terme.
