Comment sont déterminés les intérêts de vos livrets d'épargne ? Explications sur le Livret A et le LEP

Comment sont déterminés les intérêts de vos livrets d’épargne ? Explications sur le Livret A et le LEP

Les livrets réglementés tels que le Livret A ou encore le LEP permettent de dégager des intérêts. Ils sont calculés différemment par rapport aux autres produits d’épargne français. Mise au point !

Petit rappel sur le calcul des intérêts des livrets réglementés à l’instar du Livret A et du LEP

Vous l’ignorez peut-être, mais les intérêts des livrets d’épargne réglementés ont déjà été versés à la vieille du Nouvel An (le 31/12/23). Pour ceux qui le savent déjà, ce n’est plus une surprise. Il est tout à fait possible d’engranger environ 670€ d’intérêts sur un Livret A en remplissant son plafond (22 950 €). Ils peuvent atteindre les 485€ avec un LEP optimisé (plafonné à 10 000 €).

Visiblement, les intérêts potentiels tirés d’un Livret A et d’un LEP sont assez impressionnants. Ils s’expliquent notamment par leurs taux attrayants observés en 2023. Votre Livret A continuera de délivrer un taux de rémunération à 3% jusqu’en 2025. Jusqu’ici, votre LEP vous rapporte 6% de rendement. Mais ce dernier devrait chuter à 4% ou 5% en 2024 en raison notamment de la chute progressive de l’inflation.

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En tout cas, vous devez appréhender la méthode de calcul des intérêts des livrets réglementés. Trois paramètres permettent de déterminer leur montant avec précision :

  • Le taux de rémunération (fixé par l’Etat)
  • Le capital placé sur le livret
  • Le temps de valorisation du capital

Pour fixer les taux des livrets réglementés, l’Etat doit s’appuyer sur les recommandations de la Banque de France. C’est elle qui calcule chaque semestre un nouveau taux en se basant sur la hausse de l’inflation hors tabac. Les chiffres officiels sont ensuite communiqués officiellement par Bercy.

Notons que les intérêts découlant d’un livret réglementé sont calculés par quinzaine. D’où l’importance de choisir le moment propice pour effectuer des retraits ou des dépôts. La meilleure stratégie consiste à verser de l’argent le 15 ou le 30 du mois. Il y a aussi un délai de dépôt à respecter.

Zoom sur les conditions de souscription du Livret A et du LEP en 2024

Contrairement aux taux du Livret A, celui du LEP va changer en 2024. Concernant les conditions de souscription, elles restent inchangées pour ces livrets réglementés. Vous pouvez ouvrir un Livret A gratuitement auprès de n’importe quelle banque française. Même un mineur peut y accéder, à condition d’être accompagné par son représentant légal. Le cas échéant, il est impossible de récupérer le capital avant ses 16 ans. L’ouverture d’un Livret A nécessite certains justificatifs : CNI ou passeport, acte de naissance ou livret de famille (pour les mineurs).

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Si vous faites partie des personnes aux revenus modestes, vous pouvez ouvrir un LEP (livret d’épargne populaire). Votre revenu fiscal de référence (RFR) passe toujours au crible pour s’assurer que vous êtes bien éligible à ce livret. Tout comme le Livret A, vous ne pouvez détenir qu’un seul LEP. Toutefois, vous ne pouvez pas souscrire un LEP à un de vos enfants.

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justin malraux
Justin Malraux