Lors d’une demande de prêt immobilier, le reste à vivre est un indicateur financier essentiel. Il représente la somme d’argent qui reste à l’emprunteur après avoir payé ses frais fixes, tels que les remboursements mensuels du prêt, les factures et les dépenses courantes.
Ce montant est essentiel pour évaluer la capacité d’un ménage à faire face à ses obligations financières tout en maintenant un niveau de vie décent. Les banques et les prêteurs utilisent ce calcul pour déterminer la solvabilité de l’emprunteur, ce qui fait du “reste à vivre” un facteur clé pour l’obtention d’un prêt.
Qu’est-ce que le reste à vivre ?
Le “reste à vivre” est une notion fondamentale dans la gestion financière, notamment lors d’une demande de prêt immobilier. Il se calcule en soustrayant les dépenses mensuelles fixes du revenu mensuel net.
Le revenu net comprend les salaires, les primes et les autres sources de revenus, tandis que les frais fixes comprennent les remboursements mensuels des prêts, les factures d’électricité et de gaz, les assurances et les dépenses alimentaires.
Ce montant représente la somme d’argent dont dispose un ménage pour couvrir ses dépenses quotidiennes après avoir payé ses obligations financières. Un reste à vivre positif est essentiel pour garantir une certaine sécurité financière, permettant de faire face aux imprévus sans compromettre le niveau de vie.
Les banques et les établissements de crédit analysent rigoureusement ce chiffre, car il révèle la santé financière de l’emprunteur et sa capacité à rembourser un prêt.
Calculer votre reste à vivre
Une démarche structurée est indispensable pour déterminer le montant qui vous reste pour vivre. Vous devez évaluer votre revenu mensuel net, qui comprend non seulement les salaires, mais aussi les primes, les revenus locatifs et toute autre source de revenus réguliers. Après, vous devez dresser une liste exhaustive des coûts fixes mensuels.
Il s’agit des dépenses obligatoires telles que le loyer ou les remboursements de crédit, les factures d’électricité et d’eau, les assurances, les impôts et les frais de nourriture. Une fois ces deux éléments identifiés, le reste à vivre se calcule en soustrayant le total des charges fixes du revenu net. La formule est simple :Reste à vivre = Revenu net – Frais fixes.
Son importance dans l’obtention d’un crédit immobilier
Le reste à vivre joue un rôle crucial dans l’évaluation de la solvabilité de l’emprunteur par les établissements de crédit. En effet, un revenu résiduel insuffisant peut entraîner un refus de prêt, même si le taux d’endettement est jugé acceptable.
Les banques veulent s’assurer que l’emprunteur peut maintenir un niveau de vie décent tout en faisant face aux remboursements. De plus, un niveau de vie confortable est indispensable pour faire face à d’éventuels imprévus, tels que des frais médicaux ou des réparations urgentes.
Pour garantir la sécurité financière, les conseillers financiers recommandent généralement un revenu d’appoint d’au moins 300 à 500 euros par personne dans le ménage, ce qui permet de disposer d’une certaine marge de manœuvre financière.
