Avec l’entrée en vigueur de l’arrêté du premier juillet 2024, les gestionnaires d’assurance-vie vont devoir s’adapter à de nouvelles règles de gestion, marquées par des profils d’allocation normés et l’intégration d’une part de non coté. La plupart des épargnants sont préoccupés par ces changements.
Des profils d’allocation normés pour plus de transparence
Jusqu’à présent, les mandats de gestion d’assurance-vie pouvaient varier considérablement d’un distributeur à l’autre, même lorsqu’ils portaient des noms similaires. Cette hétérogénéité rendait difficile la comparaison des risques et des performances pour les épargnants.
L’arrêté du premier juillet 2024 a pour but de corriger cette situation en imposant des profils d’allocation standardisés, classés en « prudents », « équilibrés » ou « dynamiques ».
La mise en place de profils d’allocation normés constitue une avancée majeure pour la transparence et la clarté des produits d’assurance-vie. En standardisant les mandats de gestion, cet arrêté offre aux épargnants des outils plus compréhensibles et comparables, leur permettant de faire des choix mieux informés et plus adaptés à leurs besoins et objectifs financiers.
Cette réforme vise non seulement à simplifier le paysage de l’assurance-vie, mais aussi à protéger et à éduquer les épargnants. Ce qui peut renforcer la confiance dans ce type de placement. Pour profiter au maximum de ces avantages, faites vous accompagner par un expert. Prenez contact dès maintenant avec l’un de nos conseillers en assurance-vie :
L’intégration du non coté : une nouvelle dimension pour les portefeuilles
Une autre nouveauté importante est l’obligation pour les gestionnaires d’intégrer une part de non coté dans les allocations. Le non coté, qui désigne les investissements dans des entreprises non cotées en bourse, est souvent perçu comme plus risqué, mais potentiellement plus rémunérateur. Cette exigence a pour but de diversifier les portefeuilles et d’offrir des opportunités de rendement plus élevées.
Toutefois, elle peut également susciter des inquiétudes, car si cette mesure offre des opportunités de rendement attractives, elle introduit également des défis en matière de liquidité et de transparence. Les épargnants devront être vigilants et bien informés afin de tirer pleinement parti de ces nouvelles possibilités tout en maîtrisant les risques associés.
Une transition encadrée par une meilleure protection
Pour assurer une transition en douceur vers ce nouveau cadre réglementaire, des mesures spécifiques seront mises en place. Les assureurs disposeront d’un délai pour adapter leurs offres et informer leurs clients des changements à venir.
Des communications claires et transparentes seront essentielles pour aider les épargnants à comprendre les nouvelles options disponibles et les implications de ces changements pour leurs placements.
D’un autre point de vue, à partir du 24 octobre 2024, certains mandats de gestion d’assurance-vie verront leurs allocations encadrées par la loi. La création de la gestion profilée pilotée (GPP) répond à une demande de régulation accrue du marché.
Les assureurs vont devoir proposer ces profils régulés. Toutefois, il faut préciser que les épargnants restent libres de souscrire à des mandats non régulés ou à une gestion libre.
