09/09/2019

Livret bancaire

livret bancaire

Définition livret bancaire

Le livret bancaire est un compte d’épargne qui génère une rémunération et dont les fonds peuvent être retirés à tout instant. Avec des plafonds de versement élevés et des rémunérations attractives à court et moyen terme, les intérêts sont cependant soumis à un régime fiscal.

Tout le monde peut détenir un livret bancaire par contre il est possible que la banque demande comme condition  au souscripteur d’être titulaire d’un Livret de Développement Durable et Solidaire avec une somme qui ne dépasse pas 6000 euros. C’est également l’établissement bancaire qui fixe le plafond de dépôt de son livret même si il ne peut être inférieur à 10 euros.

Le titulaire du compte peut retirer ses fonds à tout moment, une carte de retrait peut lui être délivrée afin de l’utiliser dans les distributeurs automatiques de billets.
Bénéficiant de taux d’intérêts attrayant qui sont calculés tous les 15 jours, le livret bancaire peut s’appeler « super livret » ou encore « livret boosté ».

Comparatif des conditions de chaque livret bancaire


Nom du Livret

Taux de rendement

Plafond Versement

Compte bancaire obligatoire
Livret Hello +de 0,14 % à 0,42 % net
(PFU de 30% déduit)
Illimité
(seuil versement à l’ouverture 10 euros)
Il faut détenir un compte courant auprès de la banque en ligne
Livret + Fortuneo0,14 % net
(PFU de 30% déduit)
Le compte peut détenir 10.000.000 €
(seuil versement à l’ouverture 10 euros)
Peut être souscrit en compte individuel mais il est recommandé de détenir un compte chez la banque en ligne
Livret d'épargne Monabanq0,07 % net
(PFU de 30% déduit)
Illimité
(seuil versement à l’ouverture 10 euros)
Peut être souscrit en compte individuel
Compte sur Livret(Boursorama)0,04 % net
(PFU de 30% déduit)
Illimité
(seuil versement à l’ouverture 10 euros)
Il faut détenir un compte courant auprès de la banque en ligne
Livret Orange Bank0.50% brutIllimité
(seuil versement à l’ouverture 10 euros)
Il faut détenir un compte courant auprès de la banque en ligne
Livret d'épargne BforBank0,07 % net
(PFU de 30% déduit)
Le compte peut détenir 4.000.000 €
(seuil versement à l’ouverture 100 euros)
Il faut avoir un compte bancaire dans un établissement en France
Livret épargne Orange (ING)0,04 % net
(PFU de 30% déduit)
Le compte peut détenir 3.000.000 €
(seuil versement à l’ouverture 10 euros)
Peut être souscrit en compte individuel

Comparatif de livret bancaire

En dehors des livrets bancaires réglementaires, la majorité des banques en ligne propose chacune leur propre livret bancaire non règlementé. Ces derniers tournent autour d’un taux de rendement annuel  de 0.4% à 1% avec un compte pouvant  détenir des fonds illimités. C’est d’ailleurs le cas avec les « livret hello+  de hellobank, livret épargne Monabanq, compte sur livret Boursorama et livret orange bank ».

Tandis que  Chez boursorama son livret épargne a un plafond de 4 millions d’euro,  le  livret épargne orange de ING quant à lui 3 millions d’euros et le livret + Fortuneo ne peut dépasser les  10 millions d’euros.
En termes de versement minimum, toutes ces banques permettent l’ouverture de compte livret à 10 euros sauf auprès de Bforbank où s’est fixé à 100 euros.

Principales caractéristiques de chaque livret bancaire

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Livret Hello +

livret évolutif de la banque Hellobankaccessible aux personnes physiques majeures qui résident fiscalement en France et détenant un compte courant dans la banque en ligne (un compte peut être ouvert aux mineurs). Sous réserve de détenir un solde minimal de 10 euros, il bénéficie d’une rémunération minimale de 0,20%.

Livret d’épargne Monabanq

livret sans plafond ni frais de la banque Monabanq accessible aux personnes majeures fiscalisées en France. Il peut être souscrit en compte individuel à condition de faire un versement de10 euros (c’est également le montant minimum de retrait). Le taux de rémunération est actuellement de 0.4%.

Livret + Fortuneo

livret fiscalisé qui s’adresse particulièrement aux personnes majeures, il peut être ouvert aux noms des personnes morales qui ne sont pas soumises à l’impôt sur la société. Le versement minimum est de 10 euros et peut être ouvert en compte individuel. Le livret génère actuellement une rémunération de 0.20%.

Compte sur Livret(Boursorama)

sans plafond de versement, le compte sur livret Boursorama n’est accessible qu’aux personnes qui détiennent un compte courant auprès de la banque en ligne. Avec un versement minimum de 10 euros à l’ouverture, il propose un taux de rendement annuel à 0.05%.

Livret Orange Bank

Soumis aux cotisations fiscales et sociales, il est réservé aux personnes physiques majeures qui détiennent un compte courant auprès de la banque. Le livret est sans plafond de versement mais nécessite un premier versement depuis le compte d’un montant de 10 euros. Son taux de rendement est actuellement fixé à 0.5%.

Livret d’épargne BforBank

Avec un plafond de dépôt à 4000000 euros, le livret est accessible à toute personne majeure qui réside fiscalement en France et ayant un compte bancaire sur le territoire. Soumis à une fiscalité, le premier versement est de 100 euros générant un taux de rendement annuel de 0.10%.

Livret épargne Orange (ING)

Sans frais, il est accessible à toute personne majeure ayant un compte bancaire en France. Si le dépôt minimum à l’entrée est de 10 euros, le livret est plafonné à 3000000 euros. Le livret est fiscalisé et réalise actuellement une rémunération de 0.05% brut.[/su_list]

Comment fonctionne les livrets d’épargne

Les livrets d’épargne sont des produits qui servent à placer des fonds à court et moyen terme. Ils permettent de générer  une rémunération sous forme d’intérêts que l’établissement bancaire verse  une fois par an soit en début d’année ou bien à la fin.

Les sommes versées sur le livret acquièrent des intérêts 15 jours après son placement. Pour générer des intérêts tous les 15 jours donc le titulaire du compte doit réaliser  ses versements le 15 ou le 30 de chaque mois, et ses retraits le 1er ou le 16.

On distingue deux sortes de livrets : les livrets réglementés (Livret A et Bleu, LDD, LEP, et Livret Jeunes) et les livrets non réglementés. Les livrets réglementés sont régis par les pouvoirs publics tandis que les livrets non réglementés ne dépendent que des banques qui les fournissent.

Livret bancaire :  Épargne des banques en ligne

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Pour continuer à concurrencer les banques physiques traditionnelles et offrir des services diversifiés à leurs clientèles, les acteurs en ligne ont commencé à s’intéresser depuis quelques années aux produits d’épargnes. Toutes les banques en ligne proposent désormais dans leur gamme des livrets d’épargne tant réglementés que leur propre livret fabriqué sur mesure.

La force des banques en ligne réside au niveau de leur taux de rendement. Comme pour les autres produits qui y sont commercialisés, les taux d’intérêts sur leurs livrets d’épargnes sont bien supérieurs que chez leurs concurrents traditionnels. Seul bémol, d’un établissement à l’autre, ces taux peuvent varier et on n’y retrouve pas forcément tous les types de livrets.

Livret A

Anciennement commercialisé que chez la banque postale et la caisse d’épargne. Le livret A est désormais, le compte livret qu’on retrouve chez tous les établissements bancaires français.
Il peut être ouvert pour toute personne qui réside en France qu’elle soit majeure ou non avec un plafond maximum de 22950 euro par compte. Ayant un taux d’intérêts de 0.75% calculé tous  les 15 jours, le livret est exonéré d’impôt sur les revenus et de charges sociales.

LDD

Le Livret Développement Durable est un livret accessible à toutes les personnes qui résident fiscalement en France qui ont un objectif d’investissement. En effet comme son nom l’indique, une partie des fonds déposés doit être destiné au développement des affaires. Rémunéré à taux fixe par l’Etat à 0.75 %, le dépôt maximum autorisé sur le livret est de 12000 euro hors intérêts. Ces derniers (les intérêts)  sont d’ailleurs exonérés d’impôts et de charges sociales. Pour ceux qui le souhaitent, il est possible de détenir un Livret A avec un LDD.

Livret Jeune

Le compte livet Jeune est destiné aux jeunes de 12 à 25 ans qui résident en France.  Même si les intérêts sont exonérés d’impôts et de charges sociales, contrairement au Livret A et le LDD, les banques qui les commercialisent peuvent fixer librement leur taux d’intérêt du compte.
Le montant maximum du compte ne peut toutefois dépasser un plafond de 1600 euros.

LEP

Le Livret d’Épargne Populaire – LEP, est un compte réservé à tout résident ayant un revenu net d’impôt inférieur à 19275 euros pour une personne seule et 29567 euros pour une personne en couple. Un foyer ne peut détenir que deux comptes LEP et le plafond de chaque compte est de 7700 euro plus intérêts. Les intérêts générés sont exemptés d’impôts et de charges sociales et se calculent tous les 15 jours  à un taux de rémunération de 1.25%.

PEL

Le Plan Epargne Logement  est un livret d’épargne  réglementé par l’Etat permettant de financer un achat immobilier et/ou de contracter  un crédit  à  un taux d’intérêt plus avantageux. Il peut être ouvert par tous cependant il nécessite un engagement de 4 ans minimum. Après deux ans de détention, le titulaire du compte peut solliciter un crédit immobilier pour l’achat d’une résidence principale à un taux garanti connu à l’avance.

Il est possible de déposer des fonds sur un PEL durant 10 ans ; passé ce délai, on ne peut plus effectuer un placement d’argent. Le compte est transformé en Compte sur Livret 5 ans après son terme si aucun retrait n’a été effectué par le propriétaire.

Notre avis sur le livret bancaire en ligne

Il n’y a pas de grande différence entre les produits d’épargne chez les banques traditionnelles et ceux des banques en ligne. Un livret d’épargne proposé en ligne est exactement le même que le livret d’épargne proposé en agence.

Seulement les acteurs en ligne arrivent à offrir des taux bien meilleurs sur le marché que les établissements physiques.  Comme ils  n’ont pas de structures ni d’employés, ils arrivent à proposer des tarifs bien plus compétitifs.
C’est alors par  des frais de structure plus  faibles que les acteurs bancaires en ligne réussissent à proposer  à leur clientèle des livrets d’épargnes performants.