19/09/2019

Le courtier en ligne

Courtier en ligne - image

Qu’est-ce qu’un courtier en ligne ?

Un courtier en ligne est un acteur intermédiaire qui met en relation un client et un producteur de services. Son rôle a été généralement trouvé dans les actions, les matières premières, les produits dérivés et les marchés de l’assurance et de l’immobilier au début de l’ère moderne.

En effet, jusqu’à l’aube de l’ère Internet, la plupart des courtiers opéraient par téléphone. Les clients pouvaient appeler leurs ordres de transaction, et les courtiers achètent et vendent des actifs pour le compte de leurs clients moyennant une commission basée sur un pourcentage.

Avec l’avènement d’Internet, de nombreux courtiers ont permis à leurs clients d’accéder à leurs comptes et d’effectuer des transactions via des plateformes numériques et des applications mobiles. Dans le passé, un courtier était considéré comme un membre individuel d’une profession et travaillait souvent dans une agence spéciale appelée maison de courtage. De nos jours, le terme « courtier » est souvent utilisé comme raccourci pour désigner un courtier en ligne.

Types de courtiers

On retrouve différents sortes de courtier. On peut par exemple retrouver un courtier en bourse, courtier forex, courtier de plein exercice et courtier en ligne. Ici, on va plus s’intéresser au courtier en ligne. Même s’il existe autant de classe de courtiers, ils ont tous toutefois comme objectif de négocier des tarifs abordables à leur clientèle en essayant de jouer sur les quantités auprès du producteur.

En France, l’activité de courtage est réglementée par l’Autorité des Marchés Financiers. Il existe peu de courtiers ayant leur siège social en France car les normes prescrites par l’AMF ont été adoptées pour être en faveur des droits des consommateurs, elles se retrouvent à cet effet très lourdes, contraignantes et souvent coûteuses.

Qu’est-ce qu’un courtier forex ?

Un courtier forex ou courtier en trading de devises, désigne aujourd’hui un intermédiaire qui achète et vend une ou plusieurs devises au nom de son client en échange d’une commission. On peut le considérer comme un vendeur d’actifs financiers.

Traditionnellement, les devises étrangères étaient négociées sur le marché interbancaire par des clients plus importants, tels que des importateurs, des exportateurs, des banques et des multinationales, qui devaient négocier des devises à des fins commerciales et se protéger contre les risques de change internationaux.

De nos jours, il est possible pour les particuliers d’entrer dans le marché forex par l’intermédiaire de courtiers.

Qu’est-ce qu’un courtier de plein exercice ?

Un courtier de plein exercice exécute des transactions pour les clients, mais fournit également des services de recherche, de conseil, de planification de la retraite et d’assistance fiscale.

L’expertise d’un courtier de plein exercice permet à un investisseur d’externaliser la prise de décision surtout lorsqu’il n’a pas le temps de se mettre à jour sur les questions complexes telles que la planification successorale et la préparation de déclarations de revenus. Cependant si les avantages procurent une tranquillité d’esprit, les services fournis par ce courtier multiservices engendrent une commission plus élevée que celle d’un courtier « traditionnel ».

Qu’est-ce qu’un courtier en ligne ?

Un courtier en ligne est un fournisseur de service qui permet à ses clients de passer des ordres à l’aide d’une plateforme numérique. Avant qu’Internet ne devienne omniprésent, les investisseurs individuels devaient soit passer des ordres par téléphone, soit permettre à leur courtier d’effectuer des opérations en leur nom.

Les courtiers en ligne permettent dorénavant de contrôler un peu plus librement les transactions, en les exécutant beaucoup plus rapidement que par téléphone. Ils permettent ainsi aux traders de gérer plusieurs opérations à la fois.

Fonctionnement d’un courtier en ligne

Fonction courtier en ligne - image

Un client qui fait appel à un courtage en ligne se connectera à la plateforme de trading fournie par son courtier. Il sélectionnera le marché sur lequel il souhaite trader, ainsi que le type d’ordre, le prix et la quantité en quelques clics.
Lorsque la commande semble bonne, le trader pourra ensuite procéder à l’achat ou la vente de sa commande.

L’ordre est par la suite acheminé vers la plateforme de négociation et mis en correspondance avec d’autres ordres similaires. Un ordre de trading est généralement exécuté instantanément et le trader reçoit une confirmation sur son compte de l’exécution.

Le courtage en ligne est beaucoup plus rapide, efficace et moins cher. Les traders ont également la possibilité de faire appel à un courtier de plein exercice s’ils le souhaitent. Cela leur permet de discuter des opportunités commerciales et d’explorer leurs options. De nombreux courtiers offrent une combinaison des deux, le trader peut parler avec un courtier de plein exercice, puis placer ses propres ordres en ligne.

Fonctionnement des courtiers indépendants

Les courtiers indépendants ont été créés pour accueillir les conseillers financiers détenteurs de licences de valeurs mobilières et nécessitant un support administratif pour des services tels que la conformité et l’exécution des opérations. Ces entreprises s’adressent généralement à des conseillers plus expérimentés qui génèrent des flux de revenus élevés à partir d’une clientèle sophistiquée.

La plupart des conseillers de cette catégorie n’ont plus besoin de gestionnaires pour les superviser et ne veulent généralement pas être obligés de vendre des produits propriétaires par le service marketing de leur entreprise.
De nombreux courtiers indépendants offrent une gamme de produits et de services beaucoup plus complète que les enseignes nationales.

Bien que la plupart des entreprises offrent des produits grand public tels que des fonds communs de placement, des rentes, des fonds communs de placement, des comptes de gestion de portefeuille automatisés de niveau moyen et inférieur et des comptes de retraites, les sociétés indépendantes peuvent souvent fournir un accès à des plateformes de gestion de fonds de haut niveau non accessibles au grand public, des véhicules alternatifs tels que des fonds spéculatifs, des partenariats pétroliers et gaziers et des programmes d’investissement ou d’épargne conçus pour satisfaire un segment de marché spécifique.

À qui s’adresse le courtier en ligne

Les services de courtages en ligne offrent la vitesse d’Internet aux traders. C’est un avantage considérable dans un secteur où le temps presse souvent. La commodité de l’accès en ligne et mobile pour les investissements élimine le besoin de communiquer avec les représentants du service clientèle et de communiquer ses intentions, et de nombreuses personnes trouvent qu’il s’agit d’une méthode plus rapide et plus efficace pour gérer leurs investissements par rapport aux courtiers traditionnels.

Les courtiers en ligne présentent certains avantages majeurs qui en font le meilleur choix pour la plupart des gens qui n’ont pas forcément le temps de se déplacer chez les acteurs physiques. Ils constituent généralement le moyen le plus pratique d’investir dans la réalisation de ses objectifs financiers.

Comment comparer les courtiers : quels critères ?

Les courtiers - image

Les comptes de courtage sont devenus des outils indispensables pour les investisseurs. Mais la révolution Internet a radicalement changé la façon dont les gens investissent. Auparavant, les sociétés de courtage traditionnelles devaient rendre visite à leurs clients ou prendre leurs ordres par téléphone afin de se conformer aux restrictions réglementaires qui régissaient leurs activités.

Cependant, on peut trouver des sociétés de courtage qui permettent de gérer toutes ses affaires financières sans jamais parler directement à une personne, et d’effectuer toutes ses transactions en ligne ou sur une application mobile. Beaucoup pensent que les sociétés de courtage traditionnelles sont des courtiers à service complet qui facturent de grosses commissions en échange d’un service extrêmement personnalisé.

Cependant ces courtiers offrent généralement des options que l’on peut recourir si on n’est pas très à l’aise d’investir en ligne, quand bien même les avantages de le faire ne sont peut-être pas aussi intéressants que si l’on utilise une plateforme de courtage en ligne.

Ainsi pour choisir un courtier, il faudra analyser les différences entre les services fournis par les courtiers en ligne et les courtiers traditionnels et choisir celui qui correspond le plus à son profil d’investisseur et répond le mieux à ses besoins.

Quel courtier en ligne choisir pour investir en bourse ?

Sur le marché du courtage en ligne permettant d’accéder au monde boursier, on retrouve les banques en ligne comme Bforbank, ING, Hello Bank ou encore Boursorama et les brokers indépendants à l’instar de Degiro ou Bourse direct. En effet, il est désormais possible de retrouver en ligne plusieurs acteurs financiers qui offrent des services de courtage sur internet, et nombreux sont ceux qui sont aussi performants que les courtiers Bourse traditionnels.

Cependant, comme toute entreprise, il y en a qui permet d’obtenir plus de rendement que d’autres. Lors du choix, l’investisseur devra privilégier un courtier en ligne avec une offre de services complète et opter pour celui qui propose plus de produits financiers que les autres en plus d’offrir une qualité de service client irréprochable.

Investir en bourse via une banque en ligne

Il faut savoir que l’investissement en bourse engendre d’autres coûts mis à part le coût des actions achetées. En effet, pour chaque opération effectuée, pour chaque ordre passé, une commission est taxée à l’investisseur. Bien que règlementé, le coût de cette commission varie d’une institution à l’autre. Les banques en ligne sont considérées comme les établissements qui proposent des tarifs moins chers que les banques traditionnelles et cela demeure un fait même pour les ordres boursiers.

D’une façon plus générale, presque toutes les banques en ligne proposeront des tarifs moins élevés que les établissements classiques. Cependant, on retrouve désormais plusieurs acteurs en ligne et qui permet encore de faire plus d’économies. Ainsi lors du choix du courtier, il faut prendre le temps de comparer les différentes banques et leurs différentes offres.

Investir en bourse via un courtier indépendant

Les courtiers indépendants sont des entreprises qui se spécialisent dans le marché de courtage. Ils permettent aux investisseurs d’ouvrir entre autre un compte titre ou un PEA mais également de passer des ordres.
Les offres de courtages proposées par ces courtiers sont souvent considérées par beaucoup comme mieux complètes et compétitives que celles qu’on peut retrouver chez les autres acteurs.

En effet, les courtiers indépendants proposent généralement des tarifs compétitifs en jouant sur leurs coûts de structure en plus d’offrir un large choix de produits financiers, qui vont du plus simple au plus complexe.
Enfin, ils permettent d’accéder à la majorité des places boursières qui se trouvent actuellement sur le marché.

Notre avis sur les courtier en ligne

Avis courtier - image

Si les banques en ligne proposent leur service à des tarifs plus élevés que chez les courtiers indépendants et donnent moins la possibilité d’accéder à toutes les places et les produits boursiers, elles permettent toutefois de bénéficier d’une offre plus globale.

En effet en plus du service de courtage qu’elles permettent de recourir, Il est possible auprès de ces établissements d’ouvrir un compte bancaire, des livrets d’épargne ou encore de souscrire à des contrats d’assurance-vie.
Les banques en ligne permettent d’avoir au même endroit tout son patrimoine financier sans devoir à l’éparpiller vers différents acteurs.

  • BforBank, un excellent courtier en ligne

La banque en ligne du crédit agricole propose des services de courtage en ligne via sa plateforme de trading et fait partie des meilleurs courtiers en ligne que l’on a actuellement sur le marché français.

BforBank en plus de proposer des frais de courtage moins élevés, est équipée du système Excess Return permettant aux traders de bénéficier des outils d’aide à la prise de décision et d’identification d’opportunité d’investissement selon leur profil.

Enfin, à partir de son liveMarket, les traders ont la possibilité de se mettre à jour sur les cours de bourse en temps réel et en streaming et pourront ainsi effectuer un placement sur les 9000 fonds d’investissement disponibles auprès de la banque en ligne.

  • La bourse avec ING Direct

La banque en ligne ING permet à sa clientèle d’investir sur le marché boursier en ayant accès à plusieurs supports comme les titres (actions, obligations), les trackers, les warrants et les OPCVM (plus de 3000 fonds disponibles) et diverses places boursières nationales et internationales (Euronext, NYSE, NASDAQ, AMEX, Bourse de Madrid et francfort, etc…)

Le point fort de ce courtier, en plus de ses outils simples et performants (utilisation de quickrank et Multicritère pour les recherches d’OPCVM), est qu’il a l’avantage de proposer des tarifs avantageux permettant de réaliser des économies notamment sur les frais d’ouverture et les frais de courtage.

  • Hello Bank et Boursorama suivent

Si Boursorama permet l’investissement en bourse via quatre formules tarifaires (Décourverte, classic, trader, ultimate trader) prenant en compte le portefeuille de tous les traders et proposant des frais de courtage modérés selon les profils.

Hello Bank quant à elle mise sur la diversification des placements en bourse en proposant deux offres (Start et Active) qui permettent d’investir dans des actions, obligations, Fonds Communs de Placement, Plan d’Épargne en Actions (PEA), PEA-PME et Entreprise de Taille Intermédiaire (ETI) à partir d’un abonnement mensuel.

Notre avis sur les brokers indépendants

Les brokers indépendants en plus de proposer des tarifs plus compétitifs permettent d’accéder non seulement à des produits financiers variés mais également à la plupart des places boursières qui se trouvent actuellement sur le marché financier. Ils sont toutefois destinés aux traders actifs qui ont une maitrise parfaite de la bourse et souhaitant ensuite diversifier leur portefeuille en effectuant plusieurs placements sur divers produits.

  • Courtier en ligne DEGIRO

Faisant son entrée sur le marché français en 2014, DEGIRO cette plateforme de courtage en ligne néerlandaise se veut être le courtier en ligne qui propose aux particuliers une large gamme de produits à moindre frais.
En effet, avec des tarifs 85% moins chers que ses concurrents, Degiro permet d’accéder à plus de 2 millions de supports réglementés sur 60 places boursières et 200 ETF (Exchange-Traded Fund).

Il est alors possible pour les traders d’avoir accès à des produits financiers comme les Actions, Produits à effet de levier (warrants, turbos, certificats), Options, Futures et CFD, Fonds d’investissement, OPCVM ou encore les obligations et d’investir sur les places européennes comme Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles), London Stock Exchange ou la Bourse de Madrid, les places américaines comme NASDAQ ou NYSE et des places asiatiques.

  • Courtier en ligne Bourse Direct

Avec Degiro et Binck, Bourse Direct fait partie des courtiers en ligne indépendants qui dominent actuellement sur le marché français.

En effet, en plus de proposer des produits financiers diversifiés sur plusieurs places boursières (son offre euronext Paris est la plus appréciée) à des prix compétitifs, le courtier est également renommé pour la qualité de service clientèle qu’il propose à sa clientèle.

Avec plus 20 000 titres en actions, ses 40 paires de devises et ses autres produits financiers comme les OPCVM, les ETF et les produits à effet de levier, Bourse direct ce courtier en ligne 100% français peut être une solution de courtage à envisager pour les traders qui souhaitent être accompagnés lors de leur investissement.