05/09/2019

La Banque en ligne

Les banques en ligne - image

Meilleure Banque en ligne sur le marché

Dans un monde où l’argent liquide semble de moins en moins nécessaire, la banque en ligne présente de nombreux avantages. Parce qu’elles n’ont pas besoin de conserver la même présence physique que les banques traditionnelles, la gamme en ligne peut offrir de meilleurs taux sur les comptes et les prêts, ainsi que des frais moins élevés.
Aujourd’hui, la majorité des clients des services bancaires opèrent en ligne, sur leur smartphone ou une combinaison des deux parce que les banques en ligne évoluent rapidement et offrent plus de commodité aux clients.

Une banque est considérée comme une des meilleures lorsqu’elle maximise la valeur de l’argent de sa clientèle tout en proposant une variété de services financiers, un potentiel de gain élevé et des frais peu élevés. Les banques en ligne sont très bien placées pour perfectionner leur expérience sur les trois fronts.

Des frais généraux moins élevés que ceux des banques traditionnelles leur permettent d’offrir non seulement des taux d’intérêt concurrentiels mais également une gratuité de frais sur certaines opérations. Mais la banque ne concerne pas que la gestion d’argent ; une grande banque facilite également les transactions et fournit un support client efficace. Voici quelques-unes des meilleures options de banque en ligne disponibles aujourd’hui.

La Banque en ligne Boursorama 
Boursorama banque - image

  • Compte courant

L’ouverture d’un compte courant chez Boursorama nécessite le respect de certaines conditions dont la première étant de pouvoir justifier d’un revenu mensuel allant de 1000 euros à plus. Si elle n’impose aucun versement mensuel minimum, il est primordial de posséder ce montant pour être éligible à une gratuité de carte. Cependant, il faut savoir que Boursorama a également mis en place une offre « welcome » qui permet l’ouverture d’un compte sans condition de revenus minimum.

  • Dépôt de chèques et d’espèces

Le dépôt d’argent liquide est impossible chez Boursorama. Seuls les virements et les dépôts de chèques sont faisables.

Si un client souhaite encaisser un chèque, il pourra aller sur son espace clientèle, déclarer son chèque en suivant les procédures indiquées dans la section « Mes chèques » et ensuite le poster au siège de la Banque. Dès réception de son chèque, son compte sera crédité.

  • Carte bancaire

La souscription à un compte courant Boursorama permet selon ses revenus de bénéficier de 3 sortes de cartes VISA (Visa Classic, Visa Premier, Visa Ultim) pour l’offre de base et une carte VISA classic à utilisation systématique pour l’offre « welcome ».

  • Offre de bienvenue et parrainage

En termes d’offre de bienvenue, pour ses offres de base Visa Classic et Visa Premier, Boursorama accorde un bonus de 80 euros offert pour toute souscription. Et lorsqu’un client parraine un nouveau membre, il perçoit en plus une prime de 110 euros.

  • Les produits d’épargne

La banque Boursorama Banque propose en plus de son compte épargne pilotée, 4 sortes de livrets d’épargne réglementés et un compte sur livret. Ces épargnes réglementées sont entre autres le Livret A, le Livret de Développement Durable (LDD), le Plan d’Epargne Logement (PEL) ainsi que le Compte Epargne Logement (CEL).

  • Le contrat d’assurance vie

Intitulé « Boursorama vie », le contrat d’assurance vie de la banque en ligne Boursorama figure parmi les plus solides et performants qui se trouvent sur le marché. Avec ses deux supports en fond euros Euro Exclusif et Eurossima et plus de 200 fonds en unités de compte, Boursorama permet à ses clients de bénéficier d’un support de gestion pilotée sur leur contrat.

  • Le crédit bancaire

Entre crédit immobilier, prêt personnel et avance sur titre, Boursorama propose différents types de crédit à des tarifs compétitifs à ses consommateurs. Sans mentionner la qualité de l’accompagnement qu’elle met en place pour ses clients, aucun apport minimal n’est demandé par la banque pour les crédits immobiliers.

  • L’offre de bourse

Les services boursiers Boursorama commencent à partir de 1.99 euros et permettent à ses investisseurs de jouir de tarifs préférentiels adaptés à chaque profil. La banque n’applique pas par exemple aucun frais d’entrée, de droit de garde ou bien de frais d’inactivité.

  • Le Service client

La prise en charge de sa clientèle se fait rapidement chez Boursorama, en effet les conseillers clientèles de la banque est joignable du Lundi à Vendredi de 8H00 à 22H00 et de 9H00 à 16H30 le samedi.

Notre avis sur la banque en ligne Boursorama

Pionnière de la banque en ligne en France, Boursorama Banque rend la concurrence encore plus rude par rapport aux services qu’il a à proposer. Avec des gammes de produits variés et diversifiés, ses frais d’une grande de compétitivité font de cette banque une des moins chères actuellement présente sur le marché.

La Banque en ligne Fortuneo

  • Compte courant

Selon le type de carte bancaire que le souscripteur souhaite posséder, l’ouverture d’un compte courant Fortuneo nécessite que le particulier souhaitant s’engager justifie d’un revenu minimum mensuel de 1200 euros ou 4000 euros pour la carte haut de gamme. Si la banque demande une ressource financière minimum, elle n’impose pas cependant une condition de domiciliation bancaire.

  • Carte bancaire

Trois types de cartes bancaires MasterCard sont disponibles chez Fortuneo. La MasterCard octroyée à partir de 1200 euros de revenus mensuels, La Gold MasterCard pour les revenus à 1800 euros et la carte de prestige World Elite MasterCard accordée aux clients ayant un revenu net mensuel de 4000 euros minimum.

  • Dépôt et chèques et d’espèces

L’alimentation d’un compte courant Fortuneo ne peut se faire que par virements et par chèques. Le Dépôt d’espèces direct n’est pas possible. Et pour encaisser un chèque, il suffit de commander un carnet de bordereaux de remise de chèque, d’en remplir un et de l’envoyer à l’adresse de la banque à partir de l’une des enveloppes pré remplies que la banque a mis en place pour sa clientèle.

  • Offre de bienvenue et parrainage

L’ouverture de compte chez Fortuneo permet à son souscripteur de bénéficier d’une prime de bienvenue de 80 euros.

Et lorsqu’un client parraine un nouveau souscripteur sur l’un des produits Fortuneo, il accède en plus à un bonus de 150 euros sur son compte dès lors que son filleul devient un client à part entier.

  • Le contrat d’assurance vie

Le contrat d’assurance vie Fortuneo vie permet de placer sur deux fonds en euros que sont Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités. Entre gestion sous mandat et gestion libre, les souscripteurs bénéficient également de plus de 150 fonds en unités de compte. En optant pour une gestion sous mandat, Fortuneo propose 3 modes de gestion en adéquation à son profil d’investisseur : Mandat modéré, mandat équilibré et mandat dynamique.

  • Les produits d’épargne

La banque en ligne Fortuneo propose entre autres deux livrets d’épargne réglementés. Il s’agit principalement du Livret A  et du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). En plus de deux livrets maison : Livret + et Livret + enfant.

  • Le crédit bancaire

En termes de crédit bancaire, Fortuneo met au profit de ses consommateurs le crédit immobilier à des prix attractifs. Si actuellement c’est la seule offre de crédit disponible chez cette banque, elle s’engage cependant à accompagner ses clients dans la définition de leurs besoins pour la concrétisation de leur projet.

  • L’offre de bourse

Optimum, Trader actif, Trader 100 ordres et 0 courtage sont les offres haut de gamme que la banque propose à ses clients. Selon le profil de l’investisseur, ces prestations permettent l’accès au grand marché des SICAV et de plus de 9000 fonds.

  • Le Service client

Pour joindre le service client de Fortuneo, la plage horaire étant plus ou moins restreinte que celle proposée par les autres banques en ligne. Il faudra pour la clientèle d’appeler du lundi au vendredi de 8h30 à 20h00 et de 9h00 à 13h00 le samedi.

Notre avis sur la banque en ligne Fortuneo

Avec les offres et services qu’elle a à offrir, Fortuneo figure parmi les banques en ligne les plus attractives que l’on puisse actuellement retrouver sur le marché. Ces tarifs plus que compétitifs font de cette banque un pilier dans le monde des établissements bancaires en ligne tant pour les services de compte courant que pour les contrats d’assurances vie.

La Banque en ligne Hello Bank

  • Compte courant

Accessible à partir d’un revenu mensuel de 1200 euros ou un dépôt de 5000 euros sur un compte courant, le compte courant proposé par la banque en ligne Hello Bank s’oriente plus ou moins pour une clientèle élite. Possédant une application au top de la modernité, les opérations courantes se réalisent rapidement et efficacement.

  • Carte bancaire

Se voulant être une banque en ligne prestigieuse, Hello Bank propose un large choix de carte bancaire haut de gamme pouvant être octroyé gratuitement sous certaines conditions. Sa clientèle peut ainsi retrouver une carte Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold et une carte Platinum American Express.

  • Dépôt et chèques et d’espèces

Banque mobile mise en place par le groupe BNP PARIBAS, les clients Hello Bank peuvent se présenter devant un distributeur automatique de la maison mère de la banque pour effectuer un dépôt d’espèces ou de chèques à la seule condition qu’ils se munissent de leur carte bancaire et de suivre scrupuleusement les étapes de déposition.

  • Offre de bienvenue et parrainage

Une première souscription à un compte Hello Bank permet de recevoir une offre de bienvenue d’un montant qui varie dans l’année. Si actuellement elle est à 50 euros, la banque en ligne du groupe BNP Paribas propose également à ses clients de profiter d’une autre prime de 100 euros pour tout parrainage d’un nouveau membre.

  • Les produits d’épargne

En termes de produits d’épargne, Hello Bank se classe parmi les banques en ligne les plus appréciées . Hormis les livrets incontournables comme Livret A, LDD, les PEL ainsi CEL qu’elle propose. Leur livret Hello et Potentiels 1.2.3 arrivent à réaliser une performance au-dessus de la moyenne et mettent à rude épreuve la concurrence.

  • L’offre de bourse

Ici encore, le courtage en ligne n’est pas le grand fort de Hello Bank. En effet, elle continue à calque les services de sa maison mère même pour les services de courtage. Ce n’est pas auprès de cette banque que les traders actifs pourraient trouver leur bonheur.

  • Le crédit bancaire

Proposant une quantité d’offres de crédits immobiliers et de crédit à la consommation. Hello Bank comme pour son contrat d’assurance vie propose les mêmes que BNP Paribas. Moins intéressants que ceux proposés par les autres enseignes, les crédits immobiliers de la banque ne sont pas véritablement attractifs. Par contre ses crédits à la consommation sont les meilleures offres qu’on puisse actuellement retrouver en ligne.

  • Le contrat d’assurance vie

Le contrat d’assurance vie Hello Bank regroupe les mêmes contrats proposés par sa maison mère qui sont entre autre les contrats Multiplacement 2, Multiplacement Avenir, et Multiplacement Avenir Retraite. Si contrairement aux produits d’épargne, la banque en ligne est au top de sa forme, il faut dire qu’en contrat d’assurance vie, la compagnie a du mal à répondre efficacement aux besoins de sa clientèle.

  • Le Service client

Etant une banque en ligne haut de gamme, Hello Bank tape fort en termes de service client. C’est sans doute, l’un de ses points forts. La clientèle de la banque peut joindre un conseiller à des heures plus flexibles que chez la concurrence. Il est possible d’appeler le service client du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00, et le samedi de 8h00 à 18h00. Mais en plus du service téléphonique, elle propose d’autres moyens de contact comme les mails, chat, forums, Twitter ou Facebook.

Notre avis sur la banque en ligne Hello Bank

A l’écoute de sa clientèle, Hello Bank est une banque en ligne qui propose des services de qualité. Etant trèsconnectée à sa maison mère, elle offre la possibilité à ses usagers de se rendre en agence pour réaliser certaines opérations. Si elle exige un revenu mensuel un peu plus élevé que chez ses concurrentes, la banque s’ouvre de plus en plus à tous les portefeuilles, les permettant de posséder une carte haut de gamme.

La Banque en ligne Monabanq
Banque en ligne - IMAGE

  • Compte courant

C’est sans aucun doute la banque la plus accueillante que l’on puisse actuellement sur le marché des banques en ligne. L’ouverture d’un compte courant Monabanq n’exige aucun revenu mensuel. Leur compte courant classique est ouvert à tout public majeur résidant en France et pouvant effectuer un premier versement minimum de 150 euros. La banque propose également deux autres types de compte courant qui sont : Le compte Premium Monabanq et le compte auto entrepreneur Monabanq.

  • Carte bancaire

Moyennant d’un frais de 2 euros par mois, on retrouve deux sortes de cartes bancaires chez Monabanq.

La carte visa monabanq classic et la carte visa premier (nécessite un justificatif de revenu de 750 euros par mois, à savoir que la domiciliation chez Monabanq n’est pas obligatoire).

  • Dépôt de chèques et d’espèces

Les clients Monabanq ont la possibilité de faire un dépôt d’espèces et de chèques dans toutes les agences CIC de France à partir de leur carte bancaire. Pour les chèques bancaires, il est également possible de les envoyer par courrier postal à l’adresse de la banque.

  • Les produits d’épargne

Pour se constituer un capital, Monabanq propose une large gamme de produits d’épargne très complets et compétitifs. Notamment on retrouve les produits indispensables comme les livrets A et LDD en plus du livret jeune 12-25 ans et du compte épargne jeune pour les enfants. Elle propose également un Livret Croissance et des comptes à terme.

  • Le contrat d’assurance vie

Attractif et accessible, le contrat d’assurance vie Monabanq vie Premium permet d’investir sur deux fonds en euros Eurossima et Netissima ainsi que sur plus 200 supports en unités de compte. En gestion libre, la performance du contrat est en réel progression d’année en année.

  • Le crédit bancaire

Si la banque ne développe pas son crédit à l’immobilier et ne le propose qu’à des conditions très restrictives. Son crédit à la consommation d’un autre côté cartonne et propose des solutions bien plus compétitives. Entre prêt personnel et crédit renouvelable, Monabanq ne facture aucun frais de dossier pour les demandes.

  • L’offre de bourse

Pour leur service de courtage, Monabanq a fait le choix de plutôt s’adresser aux débutants et aux épargnants peu actifs qu’aux traders actifs. Elle a en effet simplifié son service permettant ainsi de se familiariser au monde de la bourse.

  • Offre de bienvenue et parrainage

L’ouverture d’un compte Monabanq permet de recevoir une prime qui tourne autour de 120 euros offert à l’entrée.

Et lorsqu’un client parraine un nouvel adhérent, il perçoit en plus une offre de parrainage de 80 euros.

  • Le Service client

Monabanq révolutionne le service clientèle des banques en ligne en permettant à chaque client d’avoir un conseiller dédié qui assure un suivi personnalisé de son dossier. Il est possible de contacter la banque du lundi au vendredi 8H00 à 21H00 et de 8H00 à 16H00 le samedi.

Notre avis sur la banque en ligne Monabanq

Proposant des produits de très bonne qualités et accessibles pour tous les portefeuilles. La banque en ligne Monabanq figure parmi les plus performantes sur le marché. Moderne et compétitive, elle est à l’écoute de sa clientèle. Toutefois pour être à jour, elle doit penser à renouveler son offre de crédit à l’immobilier.

La Banque en ligne Bforbank
Banque en ligne - IMAGE

  • Compte courant

C’est la banque en ligne haut de gamme par excellence, Bforbank se place parmi les premières banques en ligne voulant attirer une clientèle avec des ressources plus élevés que la moyenne. S’il faut justifier d’un revenu mensuel minimum de 1200 euros, l’ouverture d’un compte courant BforBank nécessitera également un premier versement minimum de 300 euros.

  • Les produits d’épargne

Actuellement Bforbank propose trois produits d’épargne aux consommateurs. Il s’agit du livret d’épargne, du livret A et du Livret de Developpement Durable. Avec des taux relativement plus ou moins bas, le livret d’épargne est accessible à toute personne majeure résidant fiscalement en France et pouvant faire un premier versement minimum de 100 euro. A savoir que pour le livret A et le LDD, la souscription est gratuite.

  • Carte bancaire

Des cartes bancaires haut de gamme pour des clients hauts de gamme. On retrouve trois sortes ce carte Visa chez cette banque.  Ces cartes Visa Classic, Premier et Infinite sont gratuites à partir de 3 paiements par trimestre.

  • Le crédit bancaire

Actuellement BforBank propose un crédit à la consommation et une offre de crédit immobilier sans obligation de disposer un compte Bforbank pour le prêt immobilier. Les demandes de crédits sont également exonérées de frais.

  • Dépôt de chèques et d’espèces

Même si elle fait partie du groupe Crédit Agricole, il est toutefois impossible de déposer des espèces dans les agences CA. L’alimentation d’un compte Bforbank ne peut se faire que par virement ou par envoi postal d’un chèque bancaire.

  • Offre de bienvenue et parrainage

L’offre de bienvenue que propose la banque en ligne du groupe Crédit Agricole est très alléchante.

Elle permet de bénéficier de recevoir plus de 160 euros de bonus pour toute première souscription à un compte courant et un compte épargne.

  • Le contrat d’assurance vie

C’est également l’une des grandes forces de Bforbank. Son contrat d’assurance vie est l’un des plus rentables actuellement présent sur le marché. Avec ses deux fonds en euros Euro Dolce Vie et Euro Allocation Long Terme et ses 40 supports en unités de compte. Ses souscripteurs peuvent opter pour plusieurs options de gestion telles que le stop win, le stop loss ou bien la garantie plancher.

  • Le Service client

A l’instar de ses autres services, le service client Bforbank est également bien étudié et très précis. En effet avec un espace client complet, sa clientèle peut retrouver toutes les informations dont il a besoin en ligne. Si l’appel à un conseiller n’est souvent pas nécessaire, il reste toutefois possible de les joindre jusqu’à 21 heure du lundi au vendredi et 18h le samedi.

  • L’offre de bourse

Avec plus de 2000 OPCVM et des bourses internationales comme Wall Street ou London Stock exchange, le service de courtage Bforbank est celui qui est le plus complet que l’on retrouve actuellement auprès des banques en ligne. De plus, l’offre convient non seulement aux traders actifs mais également aux débutants.

Notre avis sur la banque en ligne Bforbank

Récompensé meilleur service client de l’année 2014, 2015 et 2016, Bforbank soigne sa réputation et se place parmi les banques en ligne appréciées par la presse financière. Si elle offre des services de standing élevé, elle est toutefois réservée aux consommateurs ayant des revenus confortables.

La Banque en ligne ING Direct
Banque en ligne - IMAGE

  • Compte courant

A la condition de pouvoir justifier de ressources financières minimum de 1200 euros par mois, le compte courant Ing Direct est ouvert à toute personne majeure résidant fiscalement en France. C’est un compte qui permet de réaliser toutes les opérations courantes bancaires comme la consultation de soldes, les virements, l’édition de RIB ou bien la commande de chéquier. Ing Direct met également à la disposition de sa clientèle le logiciel Budgetizer qui permet de contrôler ses finances.

  • Offre de bienvenue et parrainage

Pour toute premire d’ouverture d’un compte Ing direct, la banque offre au souscripteur une prime de bienvenue de 80 euros pour un compte courant.

Il est possible de recevoir 80 euros de plus pour l’ouverture en simultanée d’un compte épargne. En termes de parrainage, un bonus de 100 euros est octroyé au client qui réussit à faire souscrire un nouveau membre.

  • Carte bancaire

Une seule carte bancaire est disponible chez Ing Direct et pas la moindre car il s’agit de la MasterCard Gold.En plus d’être gratuite, le service d’alerte SMS qui s’y affère est également à un frais zéro.

  • Le crédit bancaire

Pour l’heure, il n’est possible que d’effectuer un crédit à l’immobilier chez Ing Direct. Les crédits à la consommation n’y sont pas encore développés.

  • Les produits d’épargne

On peut dire que ses produits d’épargne sont les points faibles de cette banque pourtant pionnière du marché en ligne.

En effet avec des produits traditionnels comme le livret A et le LDD plutôt corrects, son Livret d’Epargne Orange présente quant à lui des lacunes importantes contrairement aux livrets du même type qu’on retrouve chez la concurrence.

  • Le contrat d’assurance vie

Malgré qu’il ne possède que 18 nombres de supports en unités de compte et qu’il n’ait pas d’option de prévoyance, le contrat d’assurance vie Ing Direct est l’un des meilleurs contrats actuellement sur le marché. Avec ses deux fonds en euro Eurossima et Netissima, il est accessible à partir d’un premier versement de 1000 euros pour les contrats en gestion libre et 5000 euro pour ceux en gestion sous mandat.

  • Dépôt de chèques et d’espèces

Il n’est pas possible de déposer de l’argent liquide directement dans son compte ING direct. Il faudra effectuer un virement et un dépôt de chèque par voie postale pour l’alimentation du compte. A savoir qu’avant tout envoi de chèque, il faudra imprimer un bordereau de remise de chèque via son espace client.

  • Le Service client

Disponibles du lundi au vendredi de 8H00 à 21H00 et de 8H00 à 18H00 le samedi.

Le service clientèle Ing Direct est très apprécié de sa clientèle car les conseillers les accompagnent efficacement.

  • L’offre de bourse

Le service de courtage que la banque a mis en place a été conçu pour les investisseurs moins actifs et débutants afin de les initier sur le monde de la bourse. Avec des frais de courtage réduits, il est possible pour l’investisseur de gérer à son rythme son portefeuille.

Notre avis sur la banque en ligne Ing Direct

Attirant plus de 1000000 de clients depuis son ouverture, Ing direct se veut d’être une banque moderne, simple et innovante. C’est d’ailleurs avec cet esprit que cette banque a réussi à se hisser au sommet du titre des banques en ligne tout en continuant d’évoluer ses produits. Si une chose est à revoir cependant chez Ing Direct c’est leur livret d’épargne orange qui est moins attractif.